Munkáltatói pénztári hozzájárulás kihasználása

Sok munkáltató kínál valamilyen formában hozzájárulást a dolgozók önkéntes nyugdíj- vagy egészségpénztári megtakarításához, jellemzően a béren kívüli juttatási rendszer (cafeteria) részeként. Ez az egyik legkönnyebben kihasználható pénzügyi lehetőség, mégis sokan nem élnek vele teljes mértékben.

Miért különleges a munkáltatói hozzájárulás?

Amikor a munkáltató fizet be a pénztári számlánkra, az gyakorlatilag olyan, mintha a fizetésünk egy részét kedvezőbb adózási feltételekkel kapnánk meg — a hagyományos béren felül. Ez az összeg azonnal növeli a megtakarításunkat, kockázat nélkül.

Hogyan érdemes élni vele?

• Mindig érdemes megkérdezni a munkáltatót, kínál-e ilyen jellegű hozzájárulást, és milyen feltételekkel.

• Ha van választási lehetőség a béren kívüli juttatások között, érdemes tudatosan mérlegelni, mekkora arányt érdemes a pénztári megtakarításra fordítani.

• Ha nincs ilyen juttatás, érdemes ezt egy fizetési tárgyalás részeként felvetni — sok munkáltatónak nem kerül jelentős többletköltségbe, mégis komoly értéket ad a dolgozónak.

Mit érdemes ehhez hozzátenni saját forrásból?

A munkáltatói hozzájárulás önmagában ritkán elegendő egy komoly nyugdíjcélú tartalék felépítéséhez — érdemes saját befizetéssel is kiegészíteni, hogy a lehető legjobban kihasználjuk mind a munkáltatói forrást, mind a rendelkezésre álló adójóváírási keretet.

A munkáltatói hozzájárulás az egyetlen olyan 'hozam', amit szinte semmilyen kockázat nélkül, azonnal megkapunk — kár lenne kihasználatlanul hagyni.

Ha bizonytalan vagy, mennyit érdemes saját zsebből hozzátenni a munkáltatói kerethez, egy tanácsadóval közösen könnyen kiszámolható az optimális arány.