Lakáshitel-igénylés lépésről lépésre
A lakáshitel felvétele sokak számára az élet egyik legnagyobb pénzügyi döntése, a folyamat pedig első ránézésre bonyolultnak tűnhet. Valójában jól elkülöníthető lépésekből áll, amelyeket érdemes előre ismerni, hogy ne érjen meglepetés.
1. Előminősítés
Még mielőtt konkrét ingatlant keresnénk, érdemes felmérni, mekkora hitelösszegre lehetünk jogosultak a jövedelmünk és meglévő kötelezettségeink alapján. Ez az előzetes tájékozódás megóv attól, hogy olyan ingatlanban keressünk, ami végül nem finanszírozható.
2. Jövedelem- és kötelezettségvizsgálat
A bank megvizsgálja a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót (JTM), ami megszabja, a havi nettó jövedelmünk mekkora hányadát fordíthatjuk hiteltörlesztésre. Ide beleszámítanak a meglévő hitelek, folyószámlahitel-keretek is, ezért érdemes ezeket rendezni még az igénylés előtt.
3. Ingatlan kiválasztása és fedezetértékelés
A bank független értékbecslőt küld ki, aki megállapítja az ingatlan hitelbiztosítéki értékét. Ez az érték — nem a vételár — lesz az alapja annak, mekkora hitelt hajlandó nyújtani a bank.
4. Dokumentáció és szerződéskötés
Jövedelemigazolások, munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok
Ingatlannal kapcsolatos dokumentumok (tulajdoni lap, adásvételi szerződés tervezete)
Hitelkérelem elbírálása, majd a hitelszerződés és a jelzálogszerződés aláírása
5. Folyósítás
A folyósítás jellemzően a földhivatali bejegyzési eljáráshoz kötött — a bank a jelzálogjog bejegyzése után vagy egy meghatározott biztosítéki feltétel teljesülésekor utalja a hitelösszeget. Ezt az ütemezést mindig egyeztesd az eladóval és az ügyvéddel is, hogy az adásvétel zökkenőmentesen lezáruljon.
A jól előkészített dokumentáció önmagában hetekkel rövidítheti le a teljes folyamatot.
Egy tapasztalt tanácsadó bevonása már az előminősítés fázisában időt és energiát takaríthat meg — segít kiválasztani a helyzetedhez illő konstrukciót, mielőtt elköteleződnél egy ingatlan mellett.
